प्लान का सारांश:
LIC Jeevan Utsav एक Whole Life बीमा प्लान है, जिसमें सीमित समय (5 से 16 साल) तक प्रीमियम भरना होता है। इसके बाद पॉलिसीधारक को आजीवन (100 वर्ष तक) हर साल सम एश्योर्ड का 10% नियमित इनकम के रूप में मिलता है। इसमें गारंटीड एडिशन भी मिलता है, लेकिन मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं है।7
मुख्य फीचर्स:
- प्रीमियम भुगतान अवधि: 5 से 16 साल
- आयु सीमा: 90 दिन से 65 साल
- न्यूनतम सम एश्योर्ड: ₹5 लाख (अधिकतम सीमा नहीं)
- गारंटीड एडिशन: हर ₹1000 सम एश्योर्ड पर ₹40 प्रति वर्ष (प्रीमियम भरने के दौरान)
- रेगुलर इनकम: सम एश्योर्ड का 10% हर साल, 100 वर्ष की उम्र तक
- मृत्यु लाभ: सम एश्योर्ड + गारंटीड एडिशन
- लोन व सरेंडर: 2 साल बाद उपलब्ध
उदाहरण:
अगर आपने 35 साल की उम्र में ₹10 लाख का सम एश्योर्ड चुना और 10 साल तक प्रीमियम भरा, तो 11वें साल से हर साल ₹1 लाख (10% of ₹10 लाख) आपको रेगुलर इनकम मिलेगी, जब तक आप 100 साल के नहीं हो जाते। प्रीमियम भुगतान के दौरान हर साल गारंटीड एडिशन भी जुड़ता रहेगा।7
फायदे:
- गारंटीड रेगुलर इनकम
- सीमित समय प्रीमियम
- जीवन भर कवरेज
- लोन व सरेंडर की सुविधा
नुकसान:
- कोई मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं
- रिटर्न FD या म्युचुअल फंड जितना हाई नहीं
SBI लाइफ पेंशन प्लान को उदाहरण सहित समझाइए
मुख्य प्लान्स:
- SBI लाइफ सरल पेंशन
- SBI लाइफ रिटायर स्मार्ट (ULIP आधारित)
- SBI लाइफ एन्युइटी प्लस
- SBI NPS (नेशनल पेंशन सिस्टम)68
सामान्य फीचर्स:
- प्रीमियम भुगतान: एकल, नियमित या सीमित
- मैच्योरिटी पर 1/3 पैसा टैक्स फ्री निकाल सकते हैं, बाकी से आजीवन पेंशन खरीदनी होती है
- मृत्यु लाभ: प्रीमियम का 105% या फंड वैल्यू (जो ज्यादा हो)
- बोनस/गारंटीड एडिशन (कुछ प्लान्स में)
- राइडर विकल्प
उदाहरण (SBI सरल पेंशन):
अगर आपने 40 साल की उम्र में 20 साल के लिए ₹10,000 सालाना प्रीमियम भरा, तो 60 साल की उम्र में मैच्योरिटी पर आपको एकमुश्त राशि मिलेगी, जिसमें से 1/3 आप निकाल सकते हैं, शेष से आपको हर महीने/साल पेंशन मिलेगी।6
फायदे:
- पेंशन की गारंटी (एन्युइटी)
- टैक्स छूट
- कई विकल्प (ULIP, पारंपरिक, NPS)
- मृत्यु लाभ
नुकसान:
- एन्युइटी रेट्स कम हो सकते हैं
- बाजार आधारित प्लान्स में रिस्क
तुलना: LIC Jeevan Utsav vs SBI Life Pension Plans
| फीचर | LIC Jeevan Utsav | SBI Life Pension Plans |
|---|---|---|
| प्लान टाइप | Whole Life, Non-linked | पेंशन/एन्युइटी/ULIP/NPS |
| प्रीमियम अवधि | 5-16 साल | Flexible (1 बार/Regular/Limited) |
| इनकम | सम एश्योर्ड का 10% हर साल | आजीवन पेंशन (एन्युइटी) |
| मैच्योरिटी बेनिफिट | नहीं | है (पेंशन खरीदना अनिवार्य) |
| गारंटीड एडिशन | है | कुछ प्लान्स में |
| टैक्स लाभ | 80C/10(10D) | 80C/10(10A)/NPS में 80CCD(1B) |
| लचीलापन | कम | ज्यादा (प्लान/फंड/एन्युइटी) |
| जोखिम | बहुत कम | ULIP/NPS में बाजार जोखिम |
कौन सा बेहतर है?
- LIC Jeevan Utsav उन लोगों के लिए बेहतर है जो सीमित समय प्रीमियम भरकर जीवन भर गारंटीड इनकम चाहते हैं और जोखिम नहीं लेना चाहते। इसमें मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं है, लेकिन मृत्यु होने पर परिवार को सुरक्षा मिलती है।
- SBI Life Pension Plans (खासकर NPS या रिटायर स्मार्ट) उन लोगों के लिए बेहतर हैं जो रिटायरमेंट के बाद नियमित पेंशन चाहते हैं, टैक्स बचत चाहते हैं और बाजार से बेहतर रिटर्न की उम्मीद रखते हैं। इसमें विकल्प ज्यादा हैं और लचीलापन भी।
निष्कर्ष:
अगर आपकी प्राथमिकता गारंटीड, आसान और सीधी इनकम है तो LIC Jeevan Utsav चुनें। अगर आप रिटायरमेंट के लिए लंबी अवधि की पेंशन, टैक्स सेविंग और ज्यादा विकल्प चाहते हैं तो SBI Life Pension Plans (खासकर NPS या रिटायर स्मार्ट) बेहतर हैं।